1. Что такое ломбард?

- Ломбард, это финансовое учреждение - юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг и внесено в реестр финансовых учреждений.

В соответствии с законодательством ломбард – это финансовое учреждение, которое принимает от населения на хранение ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней и предоставляет заем под залог таких изделий.

2. Как создать (открыть) ломбард? Какой порядок создания и регистрации ломбарда? Требования к ломбардам.

- Ломбард создается и приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации. Процесс создания и регистрации ломбарда, как и любого финансового учреждения фактически проходить в два этапа.

Первый – государственная регистрация юридического лица у государственного регистратора за местом нахождения ломбарда. Такую регистрацию осуществляют государственные регистраторы, которые находятся в соответствующих государственных администрациях.

Второй - регистрация ломбарда, как финансового учреждения, путем внесения соответствующих данных в реестр финансовых учреждений, с последующим получением свидетельства о регистрации финансового учреждения. Такая регистрация осуществляется Государственной комиссией по регуляции рынков финансовых услуг Украины.

Порядок создания ломбарда является достаточно сложным процессом. В частности, уже на этапе создания юридического лица следует учитывать то, что это финансовое учреждение. Следовательно, вопросы относительно наполнения уставного фонда, квалификации руководителя и главного бухгалтера, разработки учредительного договора ломбарда, являются актуальными уже на этапе его регистрации – как юридического лица.

3. Какой размер уставного (собственного) капитала ломбарда установлен законодательством?

- Cобственный капитал ломбарда должен составлять не меньше чем 200 000 гривен на дату представления заявления о внесении информации о нем в Государственный реестр финансовых учреждений.

4. Учредительный документ ломбарда. Особенные требования к учредительному документу ломбарду.

- Учредительным документом ломбарда является учредительный договор. В соответствии с законодательством существуют определенные требования к учредительному договору ломбарда. В частности, учредительный договор ломбарда обязательно должен содержать следующее:

наименование и вид общества; 
местонахождение; 
предмет и цели деятельности общества; 
состав участников, при этом определяются объязательства участников создать общество; 
порядок совместной деятельности участников относительно создания общества, условия передачи имущества участников в уставный капитал; 
органы управления обществом, их компетенция, порядок принятия, ими решений, включая перечень вопросов, по которыхм необходима одногласность или квалифицированное большинство голосов; 
порядок вступления и выход из общества; 
сведения о размере уставного капитала общества; 
сведения о размере доли (части) каждого участника, форма их участия в деятельности общества, размер, состав и порядок внесения, ими вкладов размер и порядок изменения частей каждого из участников в составленном капитале. 
Другие сведения и условия могут быть включены к учредительному договору ломбарда по желанию основателей общества.

5. Какая организационно-правовая форма ломбарда, как юридического лица? Требования к наименованию (названия) ломбарда.

- Ломбард создается в форме Полного общества. Соответственно, следует учитывать то, что все участники (основатели) ломбарда несут солидарную ответственность обязательствами общества всем своим имуществом. Кроме этого, лицо может быть участником только одного полного общества. Наименование (название) ломбарда должно содержать имена (наименование) всех его участников, слова, "полное общество" или содержать имя (наименование) одного или нескольких участников с приданием слов "и компания", а также слов "полное общество". Кроме этого, в наименовании должно быть слово «ломбард».

6. Какие виды деятельности ломбарда?

- В соответствии с законодательством предусмотрено, что финансовые услуги ломбарда, это:

Во-первых, финансовые услуги:

а) предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств;

б) предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

Во-вторых, сопутствующие услуги:

а) оценка заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора;

б) предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;

в) реализация заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

7. Какие документы необходимы для регистрации ломбарда?

- Процесс регистрации ломбарда как юридического лица, предусматривает подготовку пакета документов аналогичную тому который подается для регистрации других юридических лиц. В контексте регистрации в Госфинуслуг, существует ряд требований к пакету документов, которые определены Положением о порядке внесения информации о ломбардах в Государственый реестр финансовых учреждений (Распоряжение Госфинуслуг от 18 декабря 2003 года № 170).

8. Где регистрируется ломбард и сколько времени занимает процесс (создание) регистрации?

- Процесс регистрации ломбарда как уже писалось выше состоит из двух этапов, с регистрации юридического лица и внесения юридического лица в реестр финансовых учреждений Госфинуслуг. Соответственно, ломбард регистрируется во всех органах и учреждениях как юридическое лицо, а затем вносится в реестр Госфинуслуг как финансовое учреждение, о чем выдается соответствующее свидетельство. Длительность регистрации ломбарда непосредственно зависит от того отвечает ли ломбард всем критериям и требованиям, которые относятся к этому виду финансовых учреждений и насколько юридически правильно составлены документы. На практике регистрация юридического лица составляет около месяца, а процесс внесения ломбарда в реестр финансовых учреждений в среднем составляет от одного до трех месяцев с момента получения всех необходимых документов и сведений.

9. Подлежит ли деятельность ломбарда лицензированию?

- Деятельность ломбарда, как уже указывалось выше, можно разделить на деятельность относительно предоставления финансовых и сопутствующих услуг. Соответственно, предоставление финансовых услуг относительно выдачи кредитов за счет собственных средств и таких сопутствующих услуг как оценка заставленного имущества и посреднические услуги по страхованию предмета залога не подлежат лицензированию. А что касается предоставления ломбардом финансовых кредитов за счет привлеченных средств и реализации ломбардом заставленного имущества (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней), которое не выкуплено заставодателями, то эти виды деятельности ломбарда подлежат лицензированию.

10. Виды лицензий ломбарда.

- Как уже было отмечено выше, ломбард должен получить лицензию на выдачу кредитов за счет привлеченных средств (если такое привлечение предусматривается) и реализацию заставленного имущества (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней).

Что касается лицензирования такого вида деятельности ломбардов как предоставления финансовых кредитов за счет привлеченных средств, то этот вид деятельности Законом Украины «О финансовых услугах и государственной регуляции рынков финансовых услуг» отнесен к такому, который подлежит обязательному лицензированию.

Что касается лицензирования такого вида деятельности как реализация заставленного имущества (лома золота и других драгоценных металлов и драгоценных камней), то в соответствии с п.8 ст. 9 ЗУ «О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности» (в дальнейшем - Закон) лицензированию подлежат следующие виды хозяйственной деятельности: изготовление изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, торговля изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней.

В соответствии со ст. 1 Закона торговля - это любые операции, которые осуществляются за договорами покупки-продажи, мены, поставки, и другими гражданско-правовыми договорами, которые предусматривают передачу прав собственности на товары.

Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по изготовлению изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, торговли изделиями, из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, дают более широкое определение термина торговля изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней, а именно - это любые операции, которые осуществляются за договорами покупки-продажи, мены, поставки, и другими гражданско-правовыми договорами, которые предусматривают передачу прав собственности на товары, и включают у себя оптовую, розничную, комиссионную торговлю, торговлю, принятыми под залог и скупленными у населения ювелирными и бытовыми изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Соответственно, такая лицензия дает право ломбарду осуществлять продажу, (оптовую, розничную и комиссионную торговлю) принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней.

11. Может ли ломбард работать без лицензии на осуществление деятельности?

- С момента регистрации ломбарда как финансового учреждения ломбард может начать деятельность с предоставления финансовых кредитов за счет собственных средств, а также деятельность из оценки заставленного имущества и предоставления посреднических услуг по страхованию предмета залога. Указанные виды финансовых услуг не нуждаются в лицензиях.

12. Как получить лицензию для деятельности ломбарда? Какой орган (учреждение) выдает лицензии для ломбардов?

- Деятельность ломбарда по продаже (оптовой, розничной и комиссионной торговли) принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней лицензируется Министерством финансов Украины. При этом, лицензирование деятельности ломбарда осуществляется на основании ЗУ «О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности». Специального закона, который бы регулировал лицензирование именно данного вида хозяйственной деятельности на данное время не существуют.

Следует учитывать, что при осуществлении ломбардом деятельности по продаже лома золота и других драгоценных металлов и камней ломбард должен отвечать требованиям Лицензионных условий по осуществлению хозяйственной деятельности по изготовлению изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, торговли изделиями, из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, что утвержденные Приказом Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства, Министерством финансов Украины от 26 декабря в 2000 г. N 82/350.

Лицензия на такой вид деятельности как кредитование за счет привлеченных средств выдается Государственной комиссией по регуляции рынков финансовых услуг.

13. Существуют ли требования к помещению ломбарда, где будут предоставляться финансовые услуги?

- Да, помещение ломбарда должно быть площадью не меньше чем 5 квадратных метров. В том числе отдельное помещение для хранения заставленного имущества, которое должно быть оборудовано необходимыми средствами безопасности, в частности охранной сигнализацией и/или соответствующей охраной.

14. Может ли ломбард создавать свои подразделения (представительства, отделения, филиалы)?

- Подразделения ломбарда – это филиалы и отделения, через которые осуществляется деятельность ломбардов из предоставления финансовых и сопутствующих услуг ломбарда.

Информация о таких подразделениях (представительства, отделения, филиалы) ломбарда должна быть внесена в государственный реестр финансовых учреждений. Осуществление же деятельности через отделенные подразделы до внесения о них информации запрещено. В случае предоставления ломбардом финансовых услуг через сеть отделенных подразделов необходимо разработать и утвердить положение о центральном хранилище ломбарда, о порядке перемещения ценностей и др.

15. Можно ли наполнять уставный (составленный) капитал ломбарда имуществом?

- Нет. При создании ломбарда финансового учреждения или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного (паевого) капитала, уставный (паевой) капитал должен быть оплачен в денежной форме и размещен на банковских счетах коммерческих банков, которые являются юридическими лицами по законодательству Украины.